Любой заемщик может попасть в ситуацию, когда он не может исполнять свои обязательства перед банком, так как никто из нас не застрахован от болезни, потери работы, финансового кризиса и т.п. В данной статье попытаемся выяснить, что делать, если Ваши доходы больше не позволяют обслуживать кредит.

Многие заемщики в подобных ситуациях просто перестают вносить ежемесячные платежи и начинают избегать звонков из банка. Однако такое поведение в корне неправильное: проблема сама по себе не решится, а кредит сам по себе не погасится. Если Вы перестанете платить за кредит, то Вам будут начислены штрафы и пени, и долг будет расти как снежный ком.

При возникновении сложных ситуаций необходимо сразу обратиться в банк, в котором оформлен кредит. Кредитная организация заинтересована в возврате кредита, поэтому попытается найти пути решения проблемы. Если заемщик частично утратил свою платежеспособность, то банк, скорее всего, снизит размер ежемесячных платежей. Например, при оформлении ссуды заемщик располагал доходом в размере 30 тыс. руб. и мог ежемесячно отдавать 17 тыс. руб. за кредит. Однако случилось непредвиденное, и ему снизили заработную плату до 20 тыс. руб. В этом случае заемщик должен предоставить в кредитную организацию справку о снижении своих доходов, а банк, в свою очередь, может предложить реструктуризировать долг.

Реструктуризация кредитного долга – это изменение условий по кредиту. Чаще всего она заключается в следующем: изменение сроков погашения кредита и размера ежемесячного платежа, обмен какого-либо имущества заемщика на часть долга, реже – списание некоторой части задолженности.

Если заемщик в данный момент вообще не может осуществлять платежи по кредиту, то банк может предложить кредитные каникулы. Например, заемщику разрешается не вносить ежемесячные платежи в течение трех месяцев.

Банк «Уралсиб» предлагает клиентам, попавшим в сложную жизненную ситуацию, следующие варианты решения проблемы:

снижение начисленной неустойки (пеней, штрафов) при условии погашения просроченной задолженности по кредиту в полном объеме,
снижение ежемесячного платежа за счет увеличения срока кредитного договора или предоставления отсрочки по уплате основного долга в полном объеме, или в части,
снижение ежемесячного платежа за счет рефинансирования кредитной задолженности (выдача нового кредита на погашение кредита с просроченной задолженностью),
составление индивидуального графика для погашения накопившейся просроченной задолженности по кредиту,
изменение очередности погашения кредитной задолженности,
приостановление начисления неустойки (пеней, штрафов).

ОТП Банк предлагает программы защиты заемщика «Реструктуризация долга» в рамках которой банк может предложить:

1) пролонгацию: увеличение срока окончательного возврата кредита, который установлен кредитным договором, и уменьшение наряду с этим размера ежемесячного платежа по кредиту. Данная мера распространяется на нецелевые кредиты, автокредиты и ипотеку;

2) мораторий: приостановление на определенный срок возврата кредита с увеличением срока окончательного возврата кредита на соответствующее количество дней или месяцев моратория, с возможностью сохранения по окончании моратория размера ежемесячного платежа по кредиту, имевшегося на момент введения моратория. Данная программа распространяется на нецелевые кредиты и автокредиты.

Также банки охотно идут навстречу клиентам, которые попали в затруднительные ситуации из-за чрезвычайных ситуаций и природных катаклизмов. Так, например, ВТБ24 реструктуризовал долги заемщиков, пострадавших от наводнения на Дальнем Востоке.

Если заемщик уже допустил несколько просрочек по кредиту и обратился в банк с просьбой реструктуризовать долг, то банк, скорее всего, предложит заключить новый кредитный договор, сумма которого будет увеличена на величину штрафов и пеней. Однако некоторые банки могут пойти навстречу клиенту - «забыть» о просрочках и предложить варианты реструктуризации.

Если Вам предложили заключить новый кредитный договор, то стоит очень внимательно ознакомиться с ним. Во-первых, убедитесь, что договор не предполагает права банка на требование в одностороннем порядке единовременного срочного погашения остатка долга по кредиту. Во-вторых, договор не должен содержать условий, позволяющих банку увеличивать процентную ставку.

Для того, чтобы провести реструктуризацию долга по кредиту, необходимо обратиться в банк, в котором оформлен заем и предоставить определенный пакет документов. В большинстве случаев это паспорт и справка о подтверждении неплатежеспособности заемщика.

Также стоит помнить, что одним из способов решения проблемы по возврату кредита при возникновении сложных ситуаций является оформление страховки при получении кредита. Например, можно застраховать себя от болезни или потери работы. Многие заемщики считают страховку лишней тратой денег, однако в некоторых ситуациях она становится настоящим «спасением».

Источник: Allcredits.ru

НОВОСТИ

23 апреля 2018 года
ВТБ отметил комиссию за снятие наличных с кредитных карт

19 апреля 2018 года
Минпромторг повысил скидку по госавтокредитам для жителей Дальнего Востока

17 апреля 2018 года
Россияне перестали оформлять страховку при ипотечном кредитовании

17 апреля 2018 года
Число ипотечных заявок поданных в ВТБ выросло на 30%

13 апреля 2018 года
ЦБ планирует обязать банки рассчитывать показатель долговой нагрузки заемщиков

ПУБЛИКАЦИИ

11 февраля 2016 года
Микрозаймы набирают обороты

7 января 2016 года
Бонус за хорошую кредитную историю

5 января 2016 года
«Дом» для автомобиля: гараж или машино-место в кредит

30 декабря 2015 года
ТОП 7 кредитов наличными на сумму до 50 тыс. руб.